声音

　　时间

　　营养

　　健康风险

　　健康行为

　　享受卫生保健

　　精神压力

　　自治

　　自觉

　　处理技巧

　　疾病的自我管理

　　活动空间

　　转换成

　　健康能力(即活动健康功能的机会)

　　产品途径

　　妇女参与MC

　　转换途径

　　图1、MC和妇女健康路径分析图 (根据Katherine s. 等[3]的图整理)

　　2.2社会排除理论

　　贫穷妇女的健康问题必然离不开贫穷问题，贫穷使妇女被排除在完备的卫生设施,健全的公共卫生和充足的营养之外,并且无法获得健康教育，这必然增加了患病的风险。Anna T.Schurmann 等[4]提出这样的社会排除可分为经济排除、空间排除、文化排除。在一个将贫穷妇女社会排除的环境下,MC可以打破这种贫穷-疾病-更贫穷的恶性循环. 其中的机制正如Anna T.Schurmann 等[4]提出的:(1)、MC组织可以作为传播健康信息的媒介.在小组贷款成员聚会和还款时都可以进行交流和健康教育,并提供健康服务,孟加拉的格莱美银行和BRAC都通过这种方式获得了良好的效果.(2)、 MC能够提高参与者的收入,创造多种收入来源从而提高其抗风险能力,MC组织所要求的保险和储蓄也增强了参与者应对风险的能力.(3)、在面临突如其来的健康事件时,MC是一个穷人的选择.如果一个家庭的顶梁柱倒下对这个家庭来说就是一个毁灭性的打击,唯一的渡过难关的方法就是变卖家产,进入赤贫.MC可以提供贷款，帮助贫穷妇女渡过难关。(4) MC可以帮助参与者建立社会资本,这是通过小组贷款中的小组会议和相互的支持建立的.社会联系在创新健康行为的传播方面起着重要的作用，包括避孕措施的采用、妇女病的预防等。

　　3.小额贷款与妇女健康关系的实践

　　3.1回归分析

　　从理论上看MC可以从多种路径上改善妇女健康,实证分析也证明了这一点,下面我们来看一下来自世界各国的学者对MC和贫穷妇女健康之间所存在的关联的实证分析。Paul Gertler等[5]对印度尼西亚的1993和1997年家庭生活调查数据进行了分析,这是一个包括社会经济和健康信息的面板数据,使用模型△ ln(Cij/nij )= aj +β△hij+∑λkXijk+ εij，C是消费，h健康，X是家庭的社会经济状况。

　　当数据包括单亲家庭和60岁以上户主时，模型回归得出参数β=0.165，即丈夫的健康状况下降一单位，消费下降16.5%;当数据不包括单亲家庭和60岁以上户主时，β=0.199说明年轻的家庭中丈夫工作的可能性和成为家庭主要收入来源的可能性更高，如果他病了，家庭的消费下降得更多;当数据中包括妻子的ADL指数时，丈夫健康状况变化的参数是0.219，妻子健康状况变化的参数是0.172，说明在印度尼西亚男性工作时间和薪水都要大于女性。分析的结果是当人们受到大病冲击时，消费会降低，人们并没有得到全额保险。第二步接着分析了MC机构的介入能否改善消费状况。(1)首先分析金融机构包括MC机构增加了贷款户的财产和储蓄的问题，这个结果是通过以财产和储蓄账户作为被解释变量，居民居住地和金融机构的距离等作为解释变量做回归得出的。当财产作为被解释变量时,MC机构方面分析的结果是0-1公里的居民系数是0.410，而2-10公里的村庄的居民是0.270;当储蓄账户作为被解释变量时,MC机构方面0-1公里的居民系数是0.114，而2-10公里的村庄的居民是0.060，说明距离MC机构越近，居民积累的财产和储蓄越多，从而减少了人们遇到健康冲击时所遭受的消费的变化。(2)再把居住地和金融机构包括MC机构的距离作为人们获得金融服务的一个指标，将其和工资作为权重的ADL指数变化的总和相乘作为交叉项，分析具有不同距离特点的居民的健康特点，得出回归结果说明离金融机构越近，在遇到健康冲击时消费变化就越少，见表一。

　　表一 居民每月单位消费的对数对健康、村庄距离金融机构距离等变量的回归分析

　　MC 商业银行

　　调节后的ADL指数×距离金融机构0-1公里 0.011 0.173

　　调节后的ADL指数×距离金融机构2-10公里 0.515 0.365

　　调节后的ADL指数×距离金融机构>10公里 0.679 0.861

　　资料来源：Paul Gertler er al.Do microfinance programs help families insure consumption against illness?Health Economics 2009,18:257-273

　　从样本分析的结果可以看出金融机构不管通过什么途径影响健康，距离金融机构近是解决健康冲击的一条重要途径。但是贫穷妇女即使距离金融金融机构近，由于缺乏抵押品和以健康为目的(风险大)，所以难以获得贷款的，只有MC机构服务的可获得性才具有真正意义。这一点也进一步证明了MC机构将金融服务送到贫穷妇女手中的重要性。

　　3.2格莱美银行的实践

　　格莱美银行已经证明了其自下而上的MC模式能够打破贫穷的循环使穷人脱贫并能持续脱贫。在MC实践中格莱美发现了健康与脱贫的紧密联系，建立其医疗保健中心，力图将MC的经验推广到医疗保健领域，建立穷人自给自足的健康计划。格莱美从1993年开始了健康计划，为借款者和农村的穷人提供健康服务，它拥有51个包括病理实验室、药房、社区健康推广的卫星营地和提供急诊服务的诊所，目前能回收93%的成本;成立了两家眼科医院，格莱美健康计划重要的组成部分是提供小额健康保险，保险可以达到两个目的，增加健康服务的使用率和提高服务的成本回收率。格莱美银行健康计划最初的评价和影响是积极的，在服务的覆盖率、疾病的预防、医疗品质和机构持续性方面不断增强，证实了格莱美健康计划的成功，而且格莱美银行的健康计划准备扩张成健康网络包括一个医学院、附属医院、护士学校和一些专业医院包括妇女儿童专业等以及原来的诊所，并加强网络建设，培训一些妇女使用仪器，能够让偏远山区的穷人获得城市名专家的诊断和治疗。医疗费支付方面格莱美提出不会让穷人因不能支付医疗费而被医院赶走，会实行信贷计划，将健康送给最贫穷的人特别是妇女和儿童。

　　玻利维亚的Pro Mujer是一个全方位帮助妇女的机构，Pro Mujer Bolivia是其网络的第一个成员，向城市和近郊的贫穷妇女提供小额金融服务(包括小额贷款和小额保险)和健康服务。Pro Mujer Bolivia采取的方式是在每个星期还款和聚会时提供业务发展培训和健康服务，在健康服务方面侧重以下几个方面：家庭健康主题、性和生育健康主题并解决最基本的健康问题。如果进一步复杂的问题就转到医疗保健中心。截止到2005年9月Pro Mujer已经向六万八千个客户提供小额金融、健康和业务发展综合服务，其中大部分都是妇女，其金融服务的自我持续性，即成本覆盖率达到了107%，这个统计数据不包括非金融服务。

　　4.结论

　　MC的实施能够通过各种渠道提高妇女健康，这就使我们在利用MC脱贫的同时看到了MC能够达到的另一个社会目标。格莱美银行的健康计划的成功给我们提供了一个经验，在发放MC时同时关注妇女健康，结合业务拓展和健康教育，这种综合服务只能提高MC的持续性，不会降低。格莱美健康计划侧重于用MC模式将健康带给贫穷和偏远农村的人，并不满足于简单的健康教育，而是发展成健康网络，实际上是把脱贫的方式又进行了一次创新。如果按照格莱美经验将我国的MC机构和乡村诊所、城市社区医院进行整合，应该是和医疗保障并行的一种解决贫困地区健康方面经济排除和空间排除的方法。目前，可以提倡MC机构和其它的健康计划合作，进行力所能及的健康服务，充分利用MC瞄准贫穷妇女，深入偏远农村的优势，扩大健康计划的波及范围。在我国可以充分利用乡村诊所和社区医院普及率较高和正在蓬勃发展的趋势，将其与MC联合，在小组会议时对妇女进行健康教育和健康普查，费用由MC机构承担。这样不但加强了MC的社会影响，提升了贫穷妇女的健康，而且有利于提高MC机构的成本覆盖率和持续性。但格莱美健康网络仍是我国MC机构的一个发展目标。2009年财政部等联合妇联向妇女提供小额担保贴息贷款，向妇女提供了无担保的小额贷款，广东省妇联采用了大豆种养新技术和小额贷款打包发放的政策，是业务培训加MC的方法，如果再和健康培训相结合，其社会效益会更好。

 2/3   首页 上一页 1 2 3 下一页 尾页