[摘要] 在对我国城市商业银行进行SWOT分析的基础上,提出了我国城市商业银行在国际金融危机环境中应采取的发展战略。

　　[关键词] 金融危机 商业银行 发展战略

　　随着2008年金融危机的爆发，我国各个企业都受到或多或少的影响,就其在银行业内。既然是影响，就肯定有正面的，也有负面的。此次的金融危机表面上险象丛生，实际上有利于行业洗牌、优胜劣汰，银行发展机会多。因此，我们必须辨证地看这个影响的问题。金融危机对国内银行及市场既有不利的影响，也创造了一些新的机会。国内银行如何制定自身的发展战略就显得尤为重要了。

　　一、我国城市商业银行的SWOT分析

　　1.机会(O)分析:从近年来看金融危机影响，“危机”之中，给中国银行业带来的机会远胜于危险。金融危机带来机遇在于，全球制造业向中国转移，国内市场扩增，有利于城市商业银行的发展。金融危机减少了国内优势商业银行企业对外兼并成本，并购机会增加。加上我国[1]内部优势，相对稳定的国内经济，新兴市场已经形成一定的产业基础以及劳动力人才优势，国家商业银行产业扶植政策出台，大好形势对商业银行极为有利。我国银行业对综合经营模式也必须重新审视。目前，中国各金融机构正尝试向综合经营方向发展，各大金融机构都朝着金融控股公司方向发展。综合化经营能够提供一站式服务，有效整合客户资源，促进资金在不同金融市场间的流动。因此，国内银行业学会在其中寻找新的利润增长点，优化贷款和收入结构。银行业重新思考，也有可能使其对于综合化经营模式的选择更为慎重。

　　2.威胁(T)分析: (1)不良贷款上升，资产质量下降，盈利受到影响。国内经济形势严峻，原材料价格上涨，企业成本攀高以及人民币升值等因素使企业利润大幅缩水，城市商业银行贷款质量恶化、贷款违约率上涨，坏账、呆账产生;实体经济放缓，央行执行宽松的货币政策，利率下降趋势明显。(2)城市商业银行主要投资方向的潜在风险增大。由于我国金融体系改革仍滞后于经济的发展，房地产金融风险主要集中在银行中。房地产金融信贷余额占银行总信贷比例过高，一旦房地产行业出现波动，城市商业银行信贷资产质量将受到挑战。(3)金融创新对城市商业银行的影响。金融创新与实体经济相脱节，经济下行阶段各种风险将逐渐暴露，金融风险会随之被急剧放大。

　　3.优势(S)分析: (1)地域优势。城市商业银行属于地方性金融机构，对本地市场较为了解，与当地企业、政府关系密切，能够最大限度地减少由于信息不对称带来的逆向选择与道德风险;另一方面由于银行的大部分资源都用来服务本地客户，对本地市场有把握，便于形成区域集中优势。(2)快速反应优势。城市商业银行的组织结构高度扁平化，决策层与经营一线高度贴近，决策链短，信息传导半径小，对市场变化具有反应灵敏、决策高效、执行快捷的特点，对于资金需求频繁而急迫的中小企业来说具有很强的吸引力。(3)拥有最具潜力的客户优势。中小企业是我国经济中最具活力、最具发展潜力的元素，城市商业银行自身的特点与中小企业发展需要完美契合，使其与中小企业关系密切，建立了良好的合作关系，这就决定了城市商业银行必将携手中小企业共同快速发展壮大。

　　4.劣势(W)分析:(1)规模劣势。城市商业银行的资产总量和资本金规模小，而从资本金的补充渠道来看，其更处于明显的劣势地位，城市商业银行只能通过私募扩股、留存收益、股东以部分红利转注等渠道补充资本金。(2)政策劣势。对于国有商业银行来说，在国家政策的支持下，建立了资产管理委员会剥离了上万亿元的不良资产，极大地改善了资产质量，加快了整体上市的步伐;对于外资银行，享有“二免三减的优惠;因此，城市商业银行只能在夹缝中求生存。(3)产权结构劣势。当前城市商业银行是国有股份占绝对多数的产权结构，在这种结构下，多数的城市商业银行难以形成真正的分权制衡机制，难以形成有效的风险组合和制约机制，难以达到股份有限公司应有的组织和运行效率，具有较高的金融风险隐患。(4)资源劣势。在客户资源方面，城市商业银行由于地域上的限制，不能满足优质集团公司频繁地跨区域金融业务往来的需要，丧失了很多优质的客户资源。在人才资源方面，城市商业银行面临着人员总量偏多与专业型人才结构性不足的双重矛盾。由于其在薪酬待遇与内部激励机制方面无法与其他大银行相比，因此很难吸引大量专业型人才;并且在现有员工的培训方面，由于缺乏专业的培训机构，人才资源严重匮乏。

　　二、城市商业银行的发展战略

　　全球金融危机背景下，中国实体经济面临的不确定性因素加大，城市商业银行应当立足自身特点，灵活应对，在当前我国经济受到影响相对有限的缓冲期，采取有效措施，积极应对全球金融风暴的影响。

　　1.借力国家、当地政策扩大生存发展的空间。随着全球金融危机开始入侵实体经济，中国正进行强有力的宏观经济政策调整。城市商业银行应认真研判宏观经济政策走向，加快业务转型，尤其要重视发展中小企业信贷和零售银行，并提升风险管理和金融服务的水平。当前，国家出台了扩大内需、促进经济增长的十项措施 ，很多城市也相继出台了刺激本地经济发展应对危机的计划，城市商业银行应当对国家及当地的重点工程建设和项目进行关注，充分利用自身灵活的决策机制，取得竞争性优势，同时也可以从重点工程项 目的上下游企业人手，寻找机会。

　　2.调整经营结构、改善资产质量，提高盈利水平，提升资本充足率。首先，增加盈利是城市商业银行提高资本充足率的基本途径。为增加盈利，城市商业银行要加大市场营销力度，多渠道运用资金，加强风险管理和控制，不断扩大盈利空间;随着国家宏观经济调整政策的实施及银行利差空间的压缩， 银行业有必要寻求差异化定价能力的突破，并逐步拓展中间业务渠道，扩大手续费及佣金等非利息收入的比重，提高盈利水平。其次，提高资产质量是提高资本充足率的有效途径。在金融危机的影响下，城市商业银行应不断提高信贷管理水平，大力清收盘活不良资产，努力改善资产质量，以减小核销或冲减呆账的压力，长远可以直接减低风险资产总额，改善资本充足率。最后，增资扩股和发行次级债，是目前城市商业银行提高资本充足率的主要方式。城市商业银行应当研究增资扩股的可能性 ，通过改制和公开上市引入境内外战略投资者和民营资本募集资本金 ，适时引入境内外战略投资者和民营资本。

　　3.积极应对金融危机，深化结构调整，推动业务转型，提升核心竞争力。当前，城市商业银行普遍存在资产结构单一 、贷款内部结构单一、负债结构单一的现象，并且存贷利差是城市商业银行利润的主要来源。这给城市商业银行的持续经营和稳定发展留下隐患。因此，在金融风暴对我国银行体系影响相对有限，我国实体经济下行初期，城市商业银行应当主动出击，化危机为契机 ，利用外部压力进行结构调整，从传统的只注重公司业务转向零售与公司业务并重，摒弃“垒大户”的经营短板，大力发展中小型优质客户，提升核心竞争力。

 1/2    1 2 下一页 尾页